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Questions fréquentes
Qu’est-ce que le financement de capital de roulement ?Le financement de capital de roulement est une forme de crédit d’exploitation basée sur une garantie constituée, par exemple, par les clients et les stocks. Il s’agit d’une forme de financement flexible vous permettant de libérer un maximum de liquidité au profit de votre besoin de financement, sur la base de votre chiffre d’affaires actuel. Ceci, contrairement aux formes de crédit basées sur des chiffres historiques, telles les ratios de bilan. Dans le cas de financement de clients, vous pouvez, pour ainsi dire, immédiatement après la cession de vos créances, disposer de 70 à 90 % du montant facturé. Dans la plupart des cas, ING Commercial Finance assure également la gestion de poste de vos clients et le recouvrement de vos factures. En contrepartie, vous payez des intérêts et de la commission d’affacturage.
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Quand le financement de capital de roulement est-il intéressant pour votre entreprise ?
Le financement de capital de roulement d’ING Commercial Finance est intéressant pour les entreprises travaillant avec un trajet d’achats ou d’investissements avant de pouvoir procéder aux ventes en question. Il peut s’agir d’entreprises de négoce ou de production ou bien encore d’entreprises prestataires de services. Il s’agit d’une forme de financement extrêmement flexible impliquant que la marge de crédit croît en même temps que les activités et le chiffre d’affaires, du fait que les fonds immobilisés dans les stocks et/ou les clients peuvent être immédiatement libérés. Il convient cependant que l’entreprise réalise au moins un chiffre d’affaires d’un million d’euros et qu’elle livre à crédit à une clientèle professionnelle. Ce financement offre aux entreprises, sur la base de garanties, la marge financière leur permettant d’entreprendre.
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Le financement de capital de roulement constitue-t-il une forme de financement acceptée ?
A l’instar des Etats-Unis où il est utilisé depuis longtemps, le financement de capital de roulement est en Europe la forme de financement se développant le plus rapidement. Il offre aux entreprises une forme de financement flexible sur la base de garanties existantes, tels les clients et les stocks. Avec cela les chiffres historiques, tels les ratios de bilan, deviennent moins importants et les entreprises disposent de davantage de liberté d’action financière en tenant compte de leur développement futur. Une avance pouvant être immédiatement financée sur les factures, le crédit croît automatiquement avec le besoin financier des entreprises. Le financement de capital de roulement fournit également un prêt-relais, dans le cas par exemple d’entreprises « saisonnières ».
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Quel avantage présente le financement de capital de roulement par rapport au crédit bancaire ?
Avec un financement de capital de roulement, vous pouvez libérer davantage de liquidité que via un crédit bancaire. Par ailleurs, cette forme de financement est très flexible en raison de la connexion à vos clients et à votre stock. Au moment où vous avez besoin de davantage de liquidités – parce que vous avez acheté davantage de stock ou que votre poste clients croît – un crédit plus important vous est automatiquement accordé. Les banques déterminent souvent un plafond fixe basée sur la moyenne des chiffres durant un exercice donné. Les entreprises soumises par exemple à des influences saisonnières ont, de cette manière, une marge de crédit superflue durant une période de l’année et manque de moyens durant les pics saisonniers pour pouvoir payer immédiatement leurs frais.
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Est-il également possible d’obtenir un crédit sur la base de clients étrangers ?
Nous répondons : oui. Grâce au réseau international dont fait partie ING Commercial Finance, nous pouvons également accorder des crédits sur la base de clients étrangers. Par ailleurs, nous pouvons supporter, pour vous, le risque d’insolvabilité clients étrangers et assurer la gestion de votre poste clients et le recouvrement des factures.
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